- 來源：現(xiàn)代快報全媒體
- 編輯：高霞
- 時間：2025-08-01 11:24:50
隨著數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟(jì)深度融合，數(shù)字金融已成為推動高質(zhì)量發(fā)展、塑造新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵引擎。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行深刻把握數(shù)字中國建設(shè)戰(zhàn)略機(jī)遇，深入貫徹落實中國人民銀行等七部委《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》部署，組織指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為核心發(fā)展戰(zhàn)略，以系統(tǒng)性重塑和創(chuàng)新性實踐，著力構(gòu)建數(shù)字金融新基座、新生態(tài)、新范式，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化江蘇新實踐注入澎湃數(shù)字動能。
一、前瞻布局，著力構(gòu)建數(shù)字金融“新基座”
江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行堅持戰(zhàn)略、科技、人才“三位一體”協(xié)同推進(jìn)，系統(tǒng)性重塑組織架構(gòu)、技術(shù)底座和人才梯隊，為全省農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型筑牢基座。
△ 泗陽農(nóng)商銀行依托縣行政服務(wù)中心建設(shè)“農(nóng)商·蘇服辦”政銀合作專區(qū)和智能金融服務(wù)廳，將金融服務(wù)“搬”進(jìn)行政服務(wù)大廳
（一）堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，凝聚“協(xié)同奮進(jìn)”轉(zhuǎn)型共識。為做好數(shù)字金融大文章，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行堅持高位布局，長遠(yuǎn)謀劃，成立由“一把手”掛帥的數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，積極謀劃數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，明確“數(shù)字基礎(chǔ)建設(shè)全面有序、數(shù)字經(jīng)營管理創(chuàng)新有為、數(shù)字風(fēng)險控制精準(zhǔn)有效、數(shù)字價值創(chuàng)造強勁有力”四大核心目標(biāo)，為全省農(nóng)商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉旗定向。構(gòu)建由江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行戰(zhàn)略引領(lǐng)、專班協(xié)作、農(nóng)商行落地的敏捷架構(gòu)，統(tǒng)籌行業(yè)資源，打造“智能中樞+數(shù)字觸角”的數(shù)字化戰(zhàn)略體系。建立科學(xué)的成效評價與激勵考核機(jī)制，將轉(zhuǎn)型成效與機(jī)構(gòu)績效緊密掛鉤，以剛性約束驅(qū)動轉(zhuǎn)型進(jìn)程，在全省農(nóng)商銀行凝聚起同頻共振、協(xié)同奮進(jìn)的強大合力。
（二）堅持平臺賦能，筑牢“集約高效”數(shù)字根基。為破解單個農(nóng)商銀行“想做做不了、做不好，做了成本高”的共性難題，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行著力構(gòu)建集約化、智能化的科技新底座。緊跟技術(shù)前沿，快速完成了DeepSeek-R1、Qwen等多種AI大模型的本地化部署，并以業(yè)務(wù)價值為導(dǎo)向，自主開發(fā)大模型應(yīng)用場景，部署智能代碼助手、智能寫作、質(zhì)檢中樞、問答助手四大智能辦公矩陣，用AI技術(shù)賦能員工、賦能管理，有效提升了開發(fā)效率、降低了運營成本、加速了服務(wù)響應(yīng)。在基礎(chǔ)設(shè)施層面，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行建成DaaS 2.0數(shù)據(jù)云服務(wù)平臺，支撐全省60家農(nóng)商銀行“數(shù)倉上云”。構(gòu)建“數(shù)據(jù)－算力－場景－人才－工具”“五位一體”生態(tài)體系，打通工商、稅務(wù)、司法等跨域數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)價值交換網(wǎng)絡(luò)，為智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷等場景持續(xù)提供數(shù)據(jù)動能，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的指數(shù)級釋放。全省農(nóng)商銀行本著“能遷則遷、應(yīng)遷盡遷”原則，將行內(nèi)重復(fù)建設(shè)系統(tǒng)向省級平臺回遷，有效整合資源。
（三）堅持人才驅(qū)動，強化“業(yè)技融合”智力支撐。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行著力打造“業(yè)技融合”復(fù)合型人才隊伍，建立標(biāo)準(zhǔn)化培養(yǎng)體系，培育大數(shù)據(jù)專業(yè)人才梯隊，目前，已有258名業(yè)務(wù)骨干獲取數(shù)據(jù)分析專業(yè)認(rèn)證。徐州農(nóng)商銀行設(shè)立“數(shù)字創(chuàng)新實驗室”，開辦“金融科技夜校”，建立數(shù)字金融分析師團(tuán)隊及科技人才后備庫，與高校共建產(chǎn)學(xué)研基地，通過集中式理論學(xué)習(xí)與貫穿式項目實踐，持續(xù)推動發(fā)展理念轉(zhuǎn)變與業(yè)技融合能力提升。泗陽農(nóng)商銀行在“引才”與“育才”上雙向發(fā)力，一方面，以市場化薪酬成功引進(jìn)多名計算機(jī)工程師、數(shù)據(jù)分析人才；另一方面，建立科技與業(yè)務(wù)條線的輪崗交流機(jī)制，選派骨干深度參與省級核心項目建設(shè)，在實戰(zhàn)中鍛造復(fù)合型人才。
二、創(chuàng)新驅(qū)動，著力構(gòu)建數(shù)字金融“新生態(tài)”
構(gòu)建“新生態(tài)”，必先鍛造“新內(nèi)核”。在江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的統(tǒng)籌推動下，全省農(nóng)商銀行聚焦產(chǎn)品、營銷、風(fēng)控、運營四大關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)力，對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行系統(tǒng)性重塑，著力構(gòu)建開放、多元、共贏的數(shù)字金融新生態(tài)。
（一）創(chuàng)新數(shù)字信貸，提升融資“可得性”。為破解小微企業(yè)、個體工商戶及廣大城鄉(xiāng)居民“融資難、融資慢”的痛點，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行通過沉淀通用的風(fēng)控模型、數(shù)據(jù)組件和產(chǎn)品模板，賦能各農(nóng)商銀行像“搭積木”般快速定制貼合本地需求的線上信貸產(chǎn)品，有效降低創(chuàng)新成本、縮短研發(fā)周期，實現(xiàn)信貸服務(wù)提質(zhì)增效。全省農(nóng)商銀行充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，變“經(jīng)驗驅(qū)動”為“數(shù)據(jù)驅(qū)動”，研發(fā)了一批線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化信貸產(chǎn)品。如民豐農(nóng)商銀行打造的線上貸款平臺，成功上線支持涉農(nóng)主體的“陽光e貸”、便捷個體工商戶的“收單商戶貸”、滿足市民消費的“市民e貸”以及服務(wù)精英群體的“精英e貸”等系列產(chǎn)品，該行今年以來為上述信貸客戶授信17.47億元，用信8.06億元。
△ 民豐農(nóng)商銀行為客戶安裝并調(diào)試“智慧食堂”系統(tǒng)，助力商戶開啟團(tuán)餐新時代
（二）創(chuàng)新數(shù)字營銷，提升服務(wù)“精準(zhǔn)度”。全省農(nóng)商銀行順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展浪潮，創(chuàng)新求變，推動傳統(tǒng)的“大水漫灌”營銷模式向數(shù)據(jù)驅(qū)動“精準(zhǔn)滴灌”轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)經(jīng)營模式由“人海戰(zhàn)術(shù)”向“智慧運營”新質(zhì)生產(chǎn)力躍遷。在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)層面，通過構(gòu)建強大的客戶洞察“大腦”，為精準(zhǔn)營銷提供決策依據(jù)。如皋農(nóng)商銀行采用數(shù)據(jù)挖掘、移動互聯(lián)網(wǎng)、流程引擎等技術(shù)，開發(fā)的“智慧營銷平臺”，為員工營銷、總行管理全方位賦能，構(gòu)建起448個客戶特征指標(biāo)、65個客戶標(biāo)簽的畫像體系，使客戶分層分類真正有效落地。張家港農(nóng)商銀行基于完善的客戶畫像，月均生成6萬戶精準(zhǔn)名單，嵌入廳堂柜面系統(tǒng)，賦能一線高效觸達(dá)。淮安農(nóng)商銀行通過數(shù)倉模型形成精準(zhǔn)營銷客戶清單，助力新增普惠類貸款授信2.15萬戶、授信金額107.29億元，用信金額28億元。在渠道創(chuàng)新層面，通過打造新型客戶連接“橋梁”，實現(xiàn)有溫度的深度互動。鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行創(chuàng)新“企業(yè)微信私域運營”模式，堅守“陪伴式金融+生活管家”理念，客戶觸達(dá)轉(zhuǎn)化率提升30%，有效破解了私域運營“添加后即沉默”的行業(yè)痛點。在智能應(yīng)用層面，通過引入前沿的AI技術(shù)“引擎”，實現(xiàn)從“流量運營”到“價值深挖”的質(zhì)變。江南農(nóng)商銀行自主研發(fā)“小江智腦”大模型應(yīng)用平臺，以AI大模型深挖數(shù)據(jù)價值，其精準(zhǔn)營銷策略累計轉(zhuǎn)化金額達(dá)9億元，樹立了智慧運營行業(yè)標(biāo)桿。
（三）創(chuàng)新數(shù)字風(fēng)控，提升管理“智能化”。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行積極打造智能風(fēng)控中臺，基于人工智能算法，構(gòu)建起橫向到邊、縱向到底的“風(fēng)控+反欺詐”立體防護(hù)矩陣，持續(xù)提升實時決策、風(fēng)險量化、趨勢預(yù)測等核心能力。在省級中臺的引領(lǐng)下，全省農(nóng)商銀行構(gòu)建起覆蓋信貸業(yè)務(wù)全生命周期和內(nèi)部運營全流程的數(shù)字風(fēng)控防線。在貸前審批環(huán)節(jié)，張家港農(nóng)商銀行利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，部署了13個決策樹模型和87個評分卡模型，為超200億元的信貸業(yè)務(wù)提供了精準(zhǔn)的風(fēng)險畫像與決策支持。在貸后管理環(huán)節(jié)，民豐農(nóng)商銀行創(chuàng)新應(yīng)用知識圖譜技術(shù)，上線智能化催收平臺，精準(zhǔn)定位失聯(lián)客戶，助力不良催收效率提升30%。在內(nèi)部合規(guī)方面，為防范操作風(fēng)險，如皋農(nóng)商銀行建立員工行為監(jiān)測系統(tǒng)，結(jié)合自研的211個合規(guī)模型，累計生成超5萬條預(yù)警信息，有效筑牢內(nèi)部風(fēng)險“防火墻”。啟東農(nóng)商銀行通過智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)了對關(guān)鍵風(fēng)險的實時監(jiān)測與精準(zhǔn)預(yù)警，為高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實的安全基石。
（四）創(chuàng)新數(shù)字運營，提升服務(wù)“加速度”。為全面提升客戶體驗，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行革命性再造，跑出了服務(wù)“加速度”。一方面，在前臺服務(wù)上，全面賦能“敏捷體驗”。為提升普惠金融服務(wù)效率，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行聚力打造普惠展業(yè)平臺，全面推廣“三臺六崗”信貸模式，實現(xiàn)授信、放款在線申請，合同電子化、抵押線上化。另一方面，在后臺運營上，追求集約高效。成立省級集中作業(yè)中心，通過統(tǒng)一全省農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)場景與憑證規(guī)范，使中心作業(yè)和授權(quán)時長銳減40%，為業(yè)務(wù)處理質(zhì)效的提升奠定了堅實基礎(chǔ)。昆山農(nóng)商銀行縱深推進(jìn)“廳堂一體化”改革，通過標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和科技化改造，實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)分流、廳堂高效協(xié)同，客戶平均等候時長縮短23.49分鐘，柜面業(yè)務(wù)辦理效率提速29.63秒/筆。如皋農(nóng)商銀行積極應(yīng)用RPA（機(jī)器人流程自動化）技術(shù)，完成16個業(yè)務(wù)場景的自動化改造，年節(jié)約工時超5500小時。
三、靶向施策，著力構(gòu)建數(shù)字金融“新范式”
數(shù)字金融的生命力在于其與實體經(jīng)濟(jì)和民生需求的深度融合。在江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的引領(lǐng)下，全省農(nóng)商銀行將數(shù)字技術(shù)嵌入萬千場景，從田間地頭到繁華都市，從百姓生活到產(chǎn)業(yè)升級，一幅廣闊的數(shù)字金融服務(wù)版圖在錦繡江蘇大地上徐徐展開。
△ 2023年句容農(nóng)商銀行數(shù)字鄉(xiāng)村平臺正式啟用
（一）數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興，為美麗鄉(xiāng)村“增色”。面對大行下沉的白熱化競爭，全省農(nóng)商銀行主動出擊，堅持將數(shù)字技術(shù)與鄉(xiāng)村治理、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)深度融合，全力鞏固農(nóng)村金融主陣地。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行主動加強與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等部門的“總對總”戰(zhàn)略合作，攜手推動“蘇農(nóng)云”涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享，精準(zhǔn)勾勒全省農(nóng)商銀行客戶畫像，為信貸風(fēng)控提供堅實支撐。依托“E 路由我”線上直播平臺，積極開展“助農(nóng)直播”活動，搭建起地方農(nóng)特產(chǎn)品與市場連接的橋梁，有效拓寬了農(nóng)民的增收渠道。截至6月末，“E 路由我”平臺客戶數(shù)1163.58萬戶，累計開展省級直播活動197場，觸達(dá)客戶超3000萬人次。
在江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，全省農(nóng)商銀行因地制宜，積極探索特色化數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展模式。句容農(nóng)商銀行貼近、貼緊、貼實鎮(zhèn)政府、村委會及廣大村民的所想、所需、所盼，整合政務(wù)、村務(wù)、民生等40余項服務(wù)，構(gòu)建起“互聯(lián)網(wǎng)+數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺，助力基層黨建、鄉(xiāng)村治理、民生改善和智慧農(nóng)業(yè)，目前該平臺已覆蓋全市12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)53個村，服務(wù)10.6萬村民，成為鎮(zhèn)江市數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的示范標(biāo)桿。
△ 句容農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理赴后白鎮(zhèn)林梅村了解數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)情況
（二）數(shù)字賦能實體經(jīng)濟(jì)，為企業(yè)發(fā)展“添翼”。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行充分發(fā)揮省級平臺的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，一方面，穩(wěn)步發(fā)展債券聯(lián)合承銷業(yè)務(wù)，探索開展科創(chuàng)金融、投貸聯(lián)動、融資撮合等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不斷拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本。另一方面，加快推動供應(yīng)鏈協(xié)同展業(yè)，深度融入產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，與核心企業(yè)建立緊密的合作關(guān)系。通過打通核心企業(yè)的ERP、進(jìn)銷存等系統(tǒng)，將產(chǎn)業(yè)鏈上的訂單流、物流、資金流進(jìn)行數(shù)字化、可視化呈現(xiàn)，實現(xiàn)了“用數(shù)據(jù)換信用，用信用換資金”的良性循環(huán)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資服務(wù)。
△ 江南農(nóng)商銀行走進(jìn)數(shù)幣鄉(xiāng)村安基村推進(jìn)數(shù)字金融工作
全省農(nóng)商銀行錨定服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極運用數(shù)字金融工具，為千企百業(yè)、千家萬戶量身定制精準(zhǔn)高效的解決方案。江南農(nóng)商銀行打造的“江南企財”“江南財資通”等平臺，為1.65萬戶小微企業(yè)提供票、財、稅一體化服務(wù)，為集團(tuán)企業(yè)和政務(wù)單位提供專業(yè)財資服務(wù)，實現(xiàn)年交易金額1.6萬億元。啟東農(nóng)商銀行圍繞地方特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新漁業(yè)供應(yīng)鏈、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)等金融場景，推出“漁船運營貸”“養(yǎng)老保障貸”等專項產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)業(yè)周期與資金需求。沭陽農(nóng)商銀行錨定互聯(lián)網(wǎng)時代金融服務(wù)的新趨勢，為在淘寶、天貓、京東等電商平臺從事電子商務(wù)的客戶，創(chuàng)新推出“淘易貸”產(chǎn)品，助力地方支柱產(chǎn)業(yè)花木銷售從線下走到線上、從國內(nèi)走向世界。截至6月末，該行累計發(fā)放電商貸款5800戶、金額6.5億元。昆山農(nóng)商銀行深耕區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，依托省級數(shù)據(jù)底座，構(gòu)建起覆蓋當(dāng)?shù)亍皩＞匦隆逼髽I(yè)的“產(chǎn)業(yè)數(shù)字圖譜”，通過整合工商、稅務(wù)、專利等多維數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)定位高成長性科創(chuàng)企業(yè)，主動授信，有效解決輕資產(chǎn)、高科技企業(yè)融資難題。
（三）數(shù)字賦能普惠民生，為金融服務(wù)“升溫”。金融為民，服務(wù)先行。全省農(nóng)商銀行堅持將數(shù)字金融融入百姓“衣食住行游購娛”等方方面面。在線下服務(wù)方面，著力打造高效便捷的“一站式”金融服務(wù)。泗陽農(nóng)商銀行攜手縣行政審批局打造以“總行旗艦專區(qū)－鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行服務(wù)專區(qū)－村（社區(qū)）金融服務(wù)站”為架構(gòu)的政銀合作服務(wù)體系，實現(xiàn)14個領(lǐng)域315項政務(wù)服務(wù)“一站式”辦理。江南農(nóng)商銀行深度參與“常州醫(yī)保”移動支付平臺建設(shè)，打通醫(yī)療健康領(lǐng)域支付通道，并設(shè)立千余個普惠金融服務(wù)點，搭載68項政務(wù)服務(wù)功能，構(gòu)建起“15分鐘醫(yī)保服務(wù)圈”。
△ 江南農(nóng)商銀行走進(jìn)常州數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園專場
在線上服務(wù)方面，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行以手機(jī)銀行APP為核心載體，持續(xù)構(gòu)建豐富多元的“生活服務(wù)平臺”和“支付生態(tài)圈”，打造集賬戶管理、生活繳費、投資理財、政務(wù)服務(wù)于一體的“數(shù)字金融超級入口”，實現(xiàn)客戶金融需求一站式響應(yīng)。截至6月末，全省農(nóng)商銀行手機(jī)銀行客戶達(dá)4005.17萬戶，較年初增長95.65萬戶。啟東農(nóng)商銀行推出智慧社區(qū)系統(tǒng)，將金融服務(wù)無感嵌入社區(qū)生活，有效提升了居民的獲得感與幸福感。江南農(nóng)商銀行積極打造“江南好生活”“江南付”“好生意”三大平臺，覆蓋商戶經(jīng)營全場景，形成“生態(tài)引流－資金管理－運營增效”服務(wù)閉環(huán)。“江南好生活”平臺整合餐飲、便民服務(wù)及直播引流，2024年觸達(dá)用戶163萬人次；“江南付”資金管理平臺實現(xiàn)收付管一體化，服務(wù)超90%活躍商戶，年度交易額67億元；“好生意”平臺聚焦餐飲智能管理，貫通點餐、接單、收銀全流程，年交易規(guī)模達(dá)105億元。
擘畫藍(lán)圖繪新卷，奮楫揚帆正當(dāng)時。做好數(shù)字金融這篇“大文章”，是江蘇農(nóng)商銀行系統(tǒng)把握時代脈搏、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇，更是服務(wù)金融強國建設(shè)、踐行金融為民初心的使命擔(dān)當(dāng)。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行將引領(lǐng)全省農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融與科技“深融合”、與實體經(jīng)濟(jì)“強共振”、與人民需求“緊相連”。以更智能的系統(tǒng)、更普惠的觸達(dá)、更溫暖的服務(wù)，賦能千行百業(yè)，潤澤千家萬戶，在奮力推進(jìn)中國式現(xiàn)代化江蘇新實踐的偉大征程中，貢獻(xiàn)磅礴的農(nóng)商金融力量，譜寫數(shù)字金融發(fā)展新華章！
通訊員 單鵬 鄭麗娟
