全國首創“選繳保費法”大病保險制度，最高報銷近260萬元；特困、低保及低邊人員等困難人員，自付醫療費用超5萬元的人數逐漸減少；建立第三方監管中心，有效構建以政府主導、多元主體參與的醫保基金監管新格局……回顧過去，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險”）浙江省分公司“含新力”滿滿的成績單，彰顯了浙江保險行業高質量發展的新格局。
作為國有大型金融保險企業，中國人壽壽險浙江省分公司主動承擔保障民生、服務社會的責任使命，圍繞群眾“急難愁盼”不斷推動普惠保險提質擴面，持續提升普惠金融服務能力，將社會責任融入企業發展全過程，有效發揮經濟減震器和社會穩定器功能，提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感，一幅美美與共的共同富裕畫卷正在之江大地徐徐舒展。
創新制度，普惠保險提質擴面
“2024年‘金惠保’選繳人數在去年高位繼續提升8萬人，達到494萬，參保率達93.5%。”中國人壽壽險金華分公司相關負責人表示，公司聚焦“政府有為、商保承辦、社會共治”，在全國首創“選繳保費法”大病保險制度（2022年更名為“金惠保”），實現低收入人員、特殊困難人員、學生等群體百分百全覆蓋，為金華打造“全民安心醫保城市”作出了貢獻。
過去，金華城鄉居民基本醫療保險待遇普遍偏低，各縣（市）大病保險政策、保費、待遇等各不相同，政策與基本醫保的協同性不強，制度設計比較被動，存在基本醫保待遇不平衡、不充分，大病保險政策不統一、保障不足，政策的協同效應不強、體系化制度尚未建立等問題。
2018年，中國人壽壽險金華分公司與金華市醫療保障局等政府部門發揮各自優勢，在人人繳納大病保險基本保費的基礎上，增加“選繳”模塊——每份100元、居民最多可選繳3份。根據選繳份數不同，待遇保障水平不同：連續選繳3份滿三年的，起付線6000元，報銷金額上不封頂，報銷比例85%。
市民陳先生是金華市金惠保實施以來至今報銷金額單次最多的受益者。因肝惡性腫瘤，2022年他住院治療產生總醫療費用300多萬元，因為連續選繳3份滿三年，疊加基本醫保和金惠保后，最終報銷了256.9萬元。截至2023年12月底，該制度累計為全市64.53萬名大病患者減輕負擔75.84億元，選繳人數達到494萬人，選繳率93.5%，其中選繳3份者占選繳人數的80%。
保障范圍大、報銷比例高，吸引越來越多金華市民參保且選擇繳納3份。基金池里錢越來越多，醫保部門有了更多能力去優化報銷范圍，抗風險能力不斷增大……“這就形成了一個良性循環，讓金惠保制度得以健康持久運行。”金華市醫療保障局相關負責人表示，眾人拾柴火焰高，“在這個制度下，可以說是金華人抱團互助共同提高了自己的醫療保障水平。”
以實際行動堅守“保險為民”初心，樹立以金融服務惠民有感為服務宗旨，加快推進普惠金融業務發展，中國人壽壽險浙江省分公司的普惠金融保險產品服務已不斷向農民、城鎮低收入人群、老年人、新就業形態就業人員等多領域人群創新、延伸和拓展，逐步構建起了多元化的普惠保險產品體系。
創新服務，用心傳遞金融溫度
“沒想到能獲得這么高的理賠，謝謝你們。”近日，劉景富（化名）一邊聽衢州安康保險工作人員講解理賠方案，一邊連連感謝。
劉景富是一名靈活就業者，從事貨物運送及裝卸等工作。1月31日，劉景富運送一批木門到鳳林鎮英岸村某村民家中時，不慎受傷。經中國人壽工作人員實地走訪后，確認劉景富符合賠付條件，共給付保險金988.88元。“我只投保了5個月，保費才90元，沒想到能有近千元的保險金，衢州安康保險給我們靈活就業人員提供了很大的幫助。”劉景富感慨道。
“今年以來，我市已有近1.3萬人參保‘衢州安康保’。”衢州市人力資源和社會保障局工作人員介紹，衢州安康保險可以分散用工主體和靈活就業人員的經濟風險，降低他們因傷致貧、因傷返貧的概率，對進一步織密社會保障安全網具有重要意義。
在普惠金融保險保障體系中，“最后一公里”的理賠服務直接關系著人民群眾對金融服務的認同感、獲得感和美好生活的保障向往。劉景富的案例，只是中國人壽壽險浙江省分公司創新服務，用心傳遞金融溫度的一個縮影。
李東招是東陽市陽龍村婦女主任，2023年受聘成為國壽“安心醫保專員”后，她積極主動向身邊村民宣傳“金惠保”和商業健康險、意外險等農村普惠保險，累計組織了宣傳活動12場，直接服務人群超過200人。在她看來，普惠保險對每個家庭都非常重要，“我也感受到自己的工作很有意義”。
中國人壽壽險金華分公司與市醫保局、市政務服務管理辦公室聯合發文在全市設立安心醫保專員。依托公司的鄉鎮服務平臺，建立一支1000余人“上接政策、下接基層”的“安心醫保專員”隊伍，以“全覆蓋、無死角”為目標，開展政保服務“進鄉村”、政策宣傳“進萬家”、基金監管“進網格”、關懷慰問“進家門”等服務，筑牢民生保障、縮小城鄉差距、助力鄉村振興，著力提升公司品牌形象與影響力。該公司還與金華市醫保局、市政管辦聯合啟動“安心醫保進萬家”工作。2023年，合計招募安心醫保專員812人（從現有政務代辦員中選聘），經公司統一培訓、指導，專員在所服務區域舉辦安心醫保宣講會、保險政策宣傳活動等超過1160場，現場服務城鄉居民超1萬人。
創新舉措，強化金融監管工作
醫療保障基金是人民群眾的“看病錢”“救命錢”。加強醫保基金使用常態化監管，對保障基金安全運行、提高基金使用效率、規范醫療服務行為、減輕群眾看病就醫負擔都具有重要意義。
以創新為引領，中國人壽壽險浙江省分公司優化醫保基金監管方式，做實常態化監管，加強信息智能監控和社會監督，進一步織密醫保基金監管網。
健全機制保障，筑牢平穩運行基礎。強化風險共擔、完善盈虧分擔機制，按照保費“收支平衡，保本微利”原則，明確商業保險公司期滿清算后盈余或虧損的分擔機制，力爭實現可持續經營。
強化隊伍保障，打造專業管理模式。建立大病選繳保險項目服務隊伍。設立市、縣兩級大病保險管理中心，與兩級醫保機構“合署辦公”，提高經辦效率，確保實現“統一承辦機構、統一資金管理、統一基金核算”。建立第三方監管隊伍。成立醫保基金第三方監管中心，協助醫保部門開展現場稽核、駐點巡查等工作，守好守牢群眾的“救命錢”。
優化技術保障，提升項目服務質量。政策設計階段，中國人壽壽險總、省、市公司共同組建項目服務團隊，開展費率測算、待遇分析等精算工作，根據承保商業健康保險經驗，建立精算模型，給政府部門制定政策提供了參考。政策實施過程中，公司持續做好基金監管和數據分析，通過數據全面了解項目實際效果，并及時掌控基金收支動態變化情況，為政策調整提供依據。
“我們配合政府部門緊緊圍繞制度平穩運行目標，開展了數據歸集分析、預設保障水平、測定人均保費、確定選繳目標、實施擴面優惠政策等工作，成功做大首年籌資規模。”中國人壽壽險浙江省分公司相關負責人表示，此外，公司還定期開展運行分析，及時掌握收支情況，為政策調整提供參考依據，大大增加了項目資金平衡的主動性，有效構建了以政府主導、多元主體參與的醫保基金監管新格局。
以高質量金融保險服務來更好解決人民群眾最關心最直接最現實的問題，不斷為助力新浙江保險業高質量發展貢獻力量。數據統計，中國人壽壽險浙江省分公司服務客戶數超過3000萬人，2023年提供人身險風險保障累計超過30萬億元。
江山如畫，今勝往昔。未來，中國人壽壽險浙江省分公司將貫徹落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，緊緊圍繞建設金融強國目標、“健康中國”建設，持續推進普惠金融高質量發展，以金融保險之力助力浙江“兩個先行”，在浙江推進共同富裕和中國式現代化建設上當先鋒、打頭陣、作示范。
通訊員 周潔
