近日，中國銀保監會發布了《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），明確指出發展普惠保險對完善多層次社會保障體系，提升人民群眾總體保障水平，助力全面推進鄉村振興、實現共同富裕具有重要意義。
相較于傳統意義上的普惠型保險產品，征求意見稿中普惠保險的產品范疇更廣，這將推動市面上的普惠保險產品擴容。在推進普惠保險高質量發展過程中，如何進行產品創新、豐富產品體系成為保險公司亟待突破的關鍵問題。
近年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終堅持“以人民為中心”的發展思想，圍繞人民群眾切身需求，多元化開展普惠保險項目和服務，用心用情守護人民美好生活。截至2022年11月底，中國人壽壽險公司普惠金融業務（不含政保業務）承保老年客戶1.33億人次，提供風險保障7.53萬億元；承保鄉村人口2.93億人次，提供風險保障27.54萬億元；承保殘疾人1045萬人次，提供風險保障4074億元。
構建多元化普惠保險產品體系
堅持“以人民為中心，以需求為導向”的原則，中國人壽壽險公司面向社會關注度較高且缺乏商業保險保障的特定承保對象，根據其風險特征，開發有針對性的保障型產品。目前，已經開發的具有普惠性質的保險產品包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫療保險、稅優健康保險、稅延養老保險、專屬商業養老保險，以及保費或保額相對較低的健康保險、意外傷害保險等，可為客戶提供豐富、多樣的普惠性質的保險保障，滿足廣大人民群眾基本的健康保障需求。
商業保險方面，從產品面向的客戶群體來看，目前已形成面向農民的“鄉村振興”系列產品，提供意外身故、意外傷殘、疾病身故、重大疾病及醫療等全面保障；面向老年人的“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”系列產品，形成覆蓋多種保障責任的產品體系；面向新業態從業人員的“新業態”系列產品，提供意外身故、意外傷殘、意外醫療等責任，并額外針對騎行導致的意外、機動車導致的意外、骨折和猝死提供保險保障；此外，還有面向女性的“女性安康”“關愛女性”系列產品，以及面向兒童的“樂學無憂”系列產品等多個產品體系。
大病保險提升群眾風險保障水平
通過發展系列普惠保險項目，中國人壽壽險公司著力提升農民和城鎮低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業和新市民等特定風險群體的保障力度，提升小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體的抗風險能力。
為解決人民群眾“因病致貧，因病返貧”的問題，2012年國家六部委發布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，實施大病保險制度。中國人壽壽險公司率先力行，按照“積極參與、專業服務、獨立核算、公開透明”的工作原則，精心部署，積極推進大病保險工作，是最早參與國家大病保險制度的保險公司之一，經過多年實踐，成為大病保險政府主要服務商。
中國人壽壽險公司堅決貫徹黨中央、國務院、銀保監會脫貧攻堅決策部署，錘煉鍛造專業優勢，扎實推進健康險業務扶貧體系建設，助力政府構建“基本+大病+補充+救助”多重保障網，取得顯著成效。截至2022年底，中國人壽壽險公司在全國承辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億城鄉居民，近80%的項目設置扶貧傾斜責任。自2013年至2022年底，累計賠付金額1600多億元。通過承辦大病保險，有效促進政府主導與市場機制作用的結合，提高了基本醫保管理水平和運行效率。“基本醫保+大病保險”的保障設計，有效緩解了因病致貧、因病返貧問題，為提升群眾風險保障水平做出積極貢獻。
2012年，青海省在全國率先啟動城鄉居民大病保險工作。中國人壽壽險公司作為承辦保險公司之一，為海南、黃南、果洛和西寧三州一市近230萬城鄉居民提供大病保險服務。2017年以來，根據當地醫保安排，逐步承接基本醫保委托經辦服務。2019年，在三州一市成功實現“基本醫保+大病醫保+醫療救助”一體化服務，提升結報效率，便捷參保群眾，為全省全面脫貧作出突出貢獻，為鄉村振興打下堅實基礎。
未來，中國人壽壽險公司將緊跟國家普惠金融發展政策，積極開發普惠保險產品，為有需要的人民群眾提供保險保障，讓保障范圍和覆蓋面更廣，讓普惠產品體系更豐富，讓更多人享受到普惠金融產品帶來的便利，用保險保障助力經濟社會高質量發展。 通訊員 周潔
