日前，中國銀保監會就推進普惠保險高質量發展，向業內征求意見，并首度明確普惠保險的范疇。普惠保險包括普惠性質的保險和專屬普惠保險兩種保障形式。普惠性質的保險是面向廣大人民群眾和小微企業提供的公平可得、保費較低、保障適度的保險產品和服務，主要包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫療保險、稅優健康保險、專屬商業養老保險、農業保險、出口信用保險等，以及保費或保額相對較低的意外傷害保險、健康保險、人壽保險、財產保險等保險產品和服務。
近年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終堅持“以人民為中心”的發展思想，圍繞人民群眾切身需求，多元化開展普惠保險項目和服務，用心用情守護人民美好生活。截至2022年11月底，中國人壽壽險公司普惠金融業務（不含政保業務）承保老年客戶1.33億人次，提供風險保障7.53萬億元；承保鄉村人口2.93億人次，提供風險保障27.54萬億元；承保殘疾人1045萬人次，提供風險保障4074億元。
國家加快推進民生健康保障網建設布局
2021年9月，國務院辦公廳印發《“十四五”全民醫療保障規劃》，進一步明確基本醫保“保基本”的定位，鼓勵支持商業保險機構開發與基本醫保相銜接的商業健康保險產品，更好覆蓋基本醫保不予支付的費用。
在此背景下，商業保險機構應把握機遇，勇擔責任，聚焦民生醫療保障領域的痛點、難點問題，創新突破現有保險理論，深化產品供給側改革，主動承擔社會責任，提高普惠保險產品的覆蓋面。積極對接醫保體系，承辦大病保險、補充醫療保險、長期護理保險等政策性健康險業務，重點開發與基本醫保相銜接，保障自付、自費醫療費用的普惠型補充醫療保險產品，助力各地政府部門織密筑牢民生保障網，為保障社會民生、守護人民美好生活做出重要貢獻。同時，注重聯合政府完善普惠型補充醫療保險制度建設，提升參保率，加強不合理費用支出的管控，實現普惠保險的可持續發展。
長期護理保險開創新型保障領域
建立長期護理保險制度是黨中央、國務院應對人口老齡化、健全社會保障體系作出的一項重要部署。2016年，人社部發布《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，組織開展長期護理保險制度試點。以“政府主導，專業運作，保本微利，長期經營”為宗旨，中國人壽壽險公司依托資源優勢，積極打造長期護理保險支持體系，創建了四川成都、蘇州張家港等典型模式。截至2022年底，中國人壽壽險公司累計承辦長期護理保險項目58個，覆蓋2700多萬人，有效助推了積極應對人口老齡化國家戰略的實施。
在四川成都，中國人壽壽險公司創新實踐護理服務全流程、網格化管理，打造“三實”標桿。公司制定《個體居家管理工作指引》等10余個全流程管理制度，建立起50余人的專業服務團隊，其中具有醫學背景的工作人員占比達50%。該服務團隊接受全國政協委員、國家醫保局、媒體、省市調研60余次，獲得“真實、樸實、扎實”的評價。
定制醫療險延伸擴展基本醫療保障
城市定制型商業醫療保險業務是地方政府落地中央決策的創新舉措，通過引入商保公司，以市場化手段完善多層次醫療保障體系，減輕群眾醫療費用負擔。中國人壽壽險公司以合規經營為指導，積極穩妥推進業務發展。業務采用政商融合、優勢互補的醫保治理創新模式，呈現“低保費，高保障，不限年齡、職業、病史”等普惠金融的顯著特征。
截至2022年底，中國人壽壽險公司城市定制型商業醫療保險已累計落地100多個項目，承保人數超過2000萬。其中，廣州“穗歲康”項目，杭州“西湖益聯保”項目為主承保典型項目，開創了政府深度參與并主導的定制醫療險業務新模式。
以中國人壽壽險杭州市分公司主承保的杭州西湖益聯保項目為例，該項目面向浙江省本級和杭州市職工基本醫療保險、城鄉居民基本醫療保險參保人員，沒有年齡、健康狀況、既往病史、職業類別等投保限制。作為商業補充醫療保險，“西湖益聯保”重點保障大病醫療、醫保目錄外自費藥品、診療項目、醫用材料、惡性腫瘤及危重癥創新藥品等費用，同時關愛部分罕見病人群，實現與社會醫療保險緊密銜接，著重化解老百姓因病致貧、因病返貧風險。
中國人壽壽險公司表示，將繼續積極響應國家、行業政策號召，不斷完善普惠保險產品體系，豐富公司多層次產品體系建設，滿足客戶差異化的保險保障需求，助力國家鄉村振興戰略和健康中國建設全面推進，切實守護好人民美好生活。
通訊員周潔
