二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議強(qiáng)調(diào)，要實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進(jìn)基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，努力實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。
近年來，我國大力發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為實現(xiàn)老有所養(yǎng)提供愈加堅實的保障。其中，保險、銀行等金融行業(yè)不斷加大對養(yǎng)老領(lǐng)域的支持力度，在創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品的同時，著力豐富養(yǎng)老服務(wù)供給，為老年人安享晚年提供更多樣的選擇。
保險業(yè)拓展養(yǎng)老服務(wù)模式，助力更好實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂
清晨，吃完營養(yǎng)早餐，到樓下的小花園散散步；午后，和養(yǎng)老社區(qū)的老朋友們一起研習(xí)棋藝、手工；晚上，在房間里看看電影、聽聽廣播……在北京市朝陽區(qū)麥子店街道的一家養(yǎng)老社區(qū)，說起自己住進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)后的生活，82歲的張光國挺滿意。
這是一家由保險機(jī)構(gòu)運營的養(yǎng)老社區(qū)。“細(xì)節(jié)之處很貼心，衛(wèi)生間坐便器旁邊有扶手，洗澡能用坐浴，地上有防滑墊。專業(yè)的健康服務(wù)站方便我們檢查身體、獲取保養(yǎng)建議。這都讓我感到踏實。”張光國說。
近年來，養(yǎng)老社區(qū)逐漸受到老年群體歡迎，社區(qū)根據(jù)入住老人身體情況、年齡階段等，提供相應(yīng)的醫(yī)養(yǎng)、照護(hù)服務(wù)。
養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)步伐加快，保險行業(yè)參與其中。例如，中國太保在自投自持、自建自營多個養(yǎng)老社區(qū)基礎(chǔ)上，將首次以受托管理形式承接社會上的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項目；泰康保險在國內(nèi)較早提供養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，今年還有新項目投入運營；有的保險機(jī)構(gòu)設(shè)立健康養(yǎng)老私募股權(quán)投資基金，為養(yǎng)老社區(qū)及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供資金支持。
保險業(yè)持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)原因何在？業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老社區(qū)投資規(guī)模較大、需要長期穩(wěn)定資金支持，這與保險業(yè)資金特點具有較高的匹配性。同時，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也與保險主業(yè)具備較高關(guān)聯(lián)度。
“提供養(yǎng)老服務(wù)對保險主業(yè)有拉動作用。”一家保險機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，近年來，百姓保險需求發(fā)生變化，附加養(yǎng)老服務(wù)的保險產(chǎn)品有更高吸引力，有利于推動業(yè)務(wù)規(guī)模提升；同時，從滿足客戶單一需求到提供一站式綜合服務(wù)，不斷優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容、提升服務(wù)質(zhì)量，有利于提升客戶滿意度和信任度，增強(qiáng)客戶黏性。
除了專業(yè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，在增加社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)供給方面，保險業(yè)也在探索。在北京市民政局指導(dǎo)下，泰康溢彩公益基金會、海淀區(qū)花園路街道北航社區(qū)居委會等聯(lián)合建立北航社區(qū)智慧養(yǎng)老服務(wù)聯(lián)合體，引入智能聯(lián)網(wǎng)報警器、生命體征探測器等設(shè)備，實時監(jiān)測老人身體狀況；搭建信息化管理平臺，聯(lián)動20多家服務(wù)商，為居家老人提供生活照料、家政維修、醫(yī)護(hù)康復(fù)、緊急救助、旅游旅居等多樣化服務(wù)。
泰康溢彩公益基金會理事長應(yīng)惟偉說，北航社區(qū)智慧養(yǎng)老服務(wù)聯(lián)合體自2022年3月試運營，至今累計對接供需1000多人次，“將把智慧養(yǎng)聯(lián)體模式拓展到更多社區(qū)，把專業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶到更多老人身邊。”
“持續(xù)拓展養(yǎng)老服務(wù)模式，有利于百姓結(jié)合自身需求選擇適宜的養(yǎng)老方式，更好實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。”中國社科院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說。
“積極引導(dǎo)高品質(zhì)、多樣化的非基本養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展，使之成為基本養(yǎng)老服務(wù)體系的有益補(bǔ)充，共同構(gòu)建起中國特色的多層次可持續(xù)養(yǎng)老服務(wù)體系。”民政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
優(yōu)化金融供給，有力支持養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展
在擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給的同時，金融機(jī)構(gòu)通過加大資金投入、助力人才培養(yǎng)等，為養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展提供有力支持。
——政策引導(dǎo)下，更多“真金白銀”投向養(yǎng)老領(lǐng)域。
“今年初，交通銀行河南省分行發(fā)放了2400萬元貸款，利率很優(yōu)惠。這筆資金及時到位，幫助我們更好開展綜合養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)項目。”河南省開封市城鄉(xiāng)一體化示范區(qū)綜合養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)項目負(fù)責(zé)人介紹，該項目建筑面積2.6萬平方米，建成后預(yù)計增加養(yǎng)老床位800余張。
去年11月，交通銀行河南省分行了解到項目融資需求后，實地調(diào)研走訪，于去年12月給予該項目授信額度1億元，期限15年、利率4.4%。同時，交通銀行河南省分行積極向人民銀行申報普惠養(yǎng)老專項再貸款支持額度，目前首批2400萬元貸款已獲得再貸款資金支持。
“今年以來，我們已申報普惠養(yǎng)老專項再貸款4筆、金額8400萬元。在政策支持下，我們將繼續(xù)推動增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，為全方位構(gòu)建普惠養(yǎng)老服務(wù)體系貢獻(xiàn)更多金融力量。”交通銀行河南省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理宋保東說。
去年4月，人民銀行、國家發(fā)改委決定開展普惠養(yǎng)老專項再貸款試點工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本。
——助力人才培養(yǎng)，為養(yǎng)老服務(wù)擴(kuò)容打下堅實基礎(chǔ)。
培養(yǎng)更多專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)人才，對養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尤為重要。通過產(chǎn)教融合等方式，金融業(yè)積極助力養(yǎng)老服務(wù)人才培養(yǎng)。
泰康保險為普通高校和職業(yè)院校加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)專業(yè)建設(shè)、研發(fā)創(chuàng)新課程、開展實訓(xùn)教學(xué)等提供支持；大力推進(jìn)訂單培養(yǎng)模式，積極支持養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)專業(yè)中高職銜接；鼓勵從業(yè)人員參加職業(yè)技能鑒定，完善職業(yè)技能等級與養(yǎng)老服務(wù)人員薪酬待遇掛鉤機(jī)制等，多措并舉助力擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)專業(yè)人才供給。
不少省市探索“親情照護(hù)”模式，依托長期護(hù)理保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，對失能、失智老人的親屬、保姆等，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行護(hù)理技能培訓(xùn)。在專業(yè)指導(dǎo)下，“親情照護(hù)”人員能夠為失能老人更好提供清潔更衣、協(xié)助進(jìn)食、睡眠照護(hù)、健康監(jiān)測、協(xié)助服藥等日常照護(hù)服務(wù)，提升老人的生活質(zhì)量。
——加強(qiáng)科技應(yīng)用，提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)效。
養(yǎng)老服務(wù)涉及面廣，人力物力成本較高。金融機(jī)構(gòu)依托資源技術(shù)優(yōu)勢，加強(qiáng)科技創(chuàng)新應(yīng)用，助力提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)效。
在長期護(hù)理保險試點中，各地醫(yī)保基金發(fā)揮著重要作用。如何加強(qiáng)監(jiān)管能力，讓護(hù)理服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)，管控資金風(fēng)險，防止醫(yī)保資金“跑冒滴漏”，是一項重要課題。
在山東省，中國人壽開發(fā)應(yīng)用長期護(hù)理經(jīng)辦服務(wù)系統(tǒng)和移動巡護(hù)APP，從前端申請、查看、上傳文檔，到后端評定、審議、建檔、設(shè)定評估內(nèi)容、后期追蹤核查等，實現(xiàn)全過程移動端管理，有效節(jié)省了人力成本，有助于支持廣大農(nóng)村地區(qū)增加長護(hù)險供給及強(qiáng)化監(jiān)督工作。
服務(wù)“云”上辦，養(yǎng)老更便捷。保險機(jī)構(gòu)加快養(yǎng)老服務(wù)信息化建設(shè)，通過物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，開發(fā)應(yīng)用智能終端和養(yǎng)老服務(wù)智慧平臺、信息系統(tǒng)、APP等，拓展遠(yuǎn)程提醒、動態(tài)監(jiān)測、自動報警和處置等功能，更高效地開展養(yǎng)老服務(wù)。
做好風(fēng)險管理、實現(xiàn)健康發(fā)展，進(jìn)一步完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)金融支持政策
專家表示，未來，要更好引導(dǎo)不同類型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自優(yōu)勢參與養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在做好風(fēng)險管理、實現(xiàn)健康發(fā)展前提下，為提升養(yǎng)老服務(wù)供給水平提供更有力的支持。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說，可進(jìn)一步完善養(yǎng)老服務(wù)業(yè)金融支持政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對養(yǎng)老領(lǐng)域的資源投入，依法依規(guī)強(qiáng)化對養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)的融資支持和風(fēng)險保障，并積極為家庭適老化改造、居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展提供助力，推動養(yǎng)老服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)提升投資管理能力和風(fēng)險管控水平，通過多種方式參與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；財險公司可發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險，滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的最新保險需求。
中國工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強(qiáng)認(rèn)為，應(yīng)加大服務(wù)創(chuàng)新力度，結(jié)合我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金流轉(zhuǎn)路徑和風(fēng)險特征，設(shè)計、開發(fā)與其融資需求特點相適應(yīng)的金融產(chǎn)品。此外，要做好服務(wù)分層，針對醫(yī)、娛、旅、護(hù)、學(xué)等領(lǐng)域客戶的需求特點，提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，為更好撬動社會力量參與養(yǎng)老領(lǐng)域投資，可給予相應(yīng)的稅費優(yōu)惠、補(bǔ)貼政策等。同時，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)運營成本降低，也有利于為消費者提供更普惠的養(yǎng)老服務(wù)。
更好防范風(fēng)險，才能持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)供給。專家表示，“保險+養(yǎng)老社區(qū)”模式對運營主體的相關(guān)資質(zhì)要求較高，因而可對開展相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置一定準(zhǔn)入門檻，并對準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)督審查，防止不當(dāng)經(jīng)營、無序競爭。此外，保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)對接的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)充分考慮影響?zhàn)B老社區(qū)服務(wù)供給能力和客戶入住需求的各種因素，建立測算模型，形成銷售保險產(chǎn)品規(guī)模與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)供給能力相匹配的約束機(jī)制，通過分類測算和壓力測試，確定合理規(guī)模區(qū)間。
專家提醒消費者，在選擇和購買養(yǎng)老服務(wù)時，要注意通過正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道，并對投資項目多方查證，謹(jǐn)慎對待。尤其是，對一些號稱“項目在建，先繳費、包入住”的“養(yǎng)老項目”，要提高警惕，避免上當(dāng)受騙。金融監(jiān)管部門也要加強(qiáng)監(jiān)測排查和預(yù)警提示，切實維護(hù)老年人合法權(quán)益。
《 人民日報 》（ 2023年07月10日 18 版）
