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農業保險是分散農業生產經營風險的重要手段。今年中央一號文件提出，“逐步擴大稻谷小麥玉米完全成本保險和種植收入保險實施范圍”“實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點”。
近年來，各地各部門持續推動農業保險“擴面、增品、提標”。銀保監會數據顯示，2022年農業保險實現保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農戶提供風險保障。
銀保監會日前發布《關于銀行業保險業做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的通知》，要求保險公司積極推進農業保險擴面增品，拓展完全成本保險和種植收入保險業務覆蓋面，因地制宜開展地方優勢特色農產品保險。
當前我國農業保險總體運行情況如何，發揮了哪些保障功能？怎樣進一步推動農業保險高質量發展？記者進行了采訪。
保障錢袋子，守好米袋子
春耕時節，江蘇省連云港市灌南縣北陳集鎮，麥田在微風吹拂下漾著綠波。田埂旁，種糧大戶孫艷正操作無人機噴灑水肥。
“耕種之余，可不能忘了上保險。”孫艷說，去年因災小麥倒伏減產比較嚴重，“幸好投了‘全險’，保險公司賠付2萬多元。”
孫艷所說的“全險”是近年來在當地推廣的農作物完全成本保險。相比之前的直接物化成本保險，“全險”對小麥的保額從每畝500元提高至1000元。政府會對保險公司定損理賠進行監督，有關部門對保費給予補貼，每畝地只需農民自付12元保費。
“現在投保‘全險’的人越來越多。”孫艷說，今年還要擴大種植規模。
近年來，13個糧食主產省份擴大了完全成本保險和種植收入保險實施范圍，逐步實現產糧大縣全覆蓋。銀保監會數據顯示，2022年農業保險實現保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農戶提供風險保障。
“以往，我國農業保險以直接物化成本保險為主，對自然災害導致的農產品損失，為農戶補償其投入的化肥、種子等成本。”首都經貿大學教授庹國柱說，直接物化成本保險保障水平與農戶來年穩定生產、規模化種植資金需求還存在一定差距。
自2018年起，完全成本保險和種植收入保險開始試點。“完全成本保險除直接物化成本外，還保障土地、人工等成本，保障金額可達收入的80%左右。”庹國柱表示，這更有力地保障了農民收益，有利于提高農民種糧積極性。
保障程度提高的同時，保障范圍也更全面。“完全成本保險的保險責任涵蓋主要自然災害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險則能夠保障農產品價格、產量波動導致的收入損失。”財政部有關負責人說。今年預算報告顯示，農業保險保費補貼安排459億元，擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍。
農民種糧能掙錢，糧食生產才有保障。“要讓種糧農民有錢掙、得實惠。”中央農辦主任、農業農村部部長唐仁健說，種糧農民收益保障機制將從價格、補貼、保險等方面進一步健全。
打好組合拳，裝好安全閥
不只主糧生產有保障，還要打好“組合拳”：許多地方因地制宜推出特色農產品保險、氣象指數保險等受到農民歡迎；“保險+期貨”等創新步伐不斷加快。
云南省普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣，不少農民依靠種植天然橡膠脫貧致富。“去年天然橡膠市場價格不理想，多虧參與了‘保險+期貨’項目，保險公司進行了賠償，收入有了保障。”膠農巖亮說。
據介紹，“保險+期貨”本質上是價格指數保險。農業經營者從保險公司購買以期貨價格為標的的保險產品，保險公司向期貨經營機構購買期權，期貨經營機構在市場上進行風險對沖。當期貨合約價格低于約定價格時，農業經營者可按合同約定獲得賠償。
“通過期貨杠桿，農戶能有效規避價格風險，獲得可預期的收入保障。”庹國柱認為，未來要不斷優化“保險+期貨”模式，更好發揮多層次資本市場支農作用。
今年中央一號文件提出，“強化農業防災減災能力建設”。據了解，農業保險在發揮事后補償功能的同時，積極提供事前風險管理和減災降損服務，為農業生產裝上“安全閥”。
“農業保險正從單一賠付向全流程農業風險管理發展，加強事前預防能力建設，積極配合有關部門做好防災減災，降低災害發生的可能性和損失程度。”平安產險團體事業群總監姜華說，通過做好病蟲害防治、提供氣象預警和專業化防災減災服務等，保障農作物收成和農民收益，也有利于農業保險持續穩健運行。
“近年來，財險業積極開展防災減損等風險減量服務，引入了大數據、衛星、紅外探測等高科技手段，為提高社會抗風險能力、降低社會風險成本發揮了積極作用。”銀保監會有關負責人說，將鼓勵各公司加強與外部機構的溝通協作，建立高效的產學研融合機制，聚焦農業等領域加強定量分析技術、防災技術等研究，夯實風險減量服務基礎。
提高覆蓋面，拓展新領域
業內人士表示，近年來，農業保險政策體系不斷健全，取得了明顯成效。與此同時，農險發展與服務“三農”的實際需求相比仍有一定差距，應按照政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進的原則，多措并舉推動農業保險高質量發展。
專家認為，應進一步健全農業保險相關法律法規。在政策性農業保險目標設定、厘清相關部門職責等方面，可在總結實踐經驗基礎上，通過修訂條例、推動立法等方式進行完善，以適應農業保險高質量發展的需要。
庹國柱表示，當前我國農業保險承擔了農業大災風險責任，但保障水平相對有限，保險標的覆蓋也不夠全面。可考慮在現有政策性農業保險制度基礎上，并行建立農業大災保險制度，兩者互為補充，更好分散農業生產風險。
當前，在糧食主產省份產糧大縣，完全成本保險和種植收入保險面積覆蓋率有待進一步提升。此外，糧食主產省份非產糧大縣及其他省份也要有序擴大覆蓋面，讓農業保險更好發揮保障糧食安全的作用。
“從農作物種類看，當前糧、棉、油料及糖料作物等的保險覆蓋程度較高，而漁業等領域的保險覆蓋相對不足。”中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠說，中央一號文件明確提出鼓勵發展漁業保險，未來，可有的放矢增加財政支持的農業保險標的范圍，助力更多特色農產品保險推廣。
對農業保險經營中存在的定損難、成本高等情況，業內人士表示，應加強各部門各領域的合作，通過科技手段創新應用，不斷提升農險定損、理賠等的效率。
“此外，要努力拓展農險服務內容，為農村新業態發展提供有力支持。”姜華說，近年來，我國農村產業融合發展趨勢加快，農業保險保障范圍也要相應地由一產向二產、三產拓展，聚焦農產品加工流通、現代鄉村服務業、鄉村新產業新業態等領域，為其提供保險保障。
