在全球經濟深度融合的時代背景下，外貿發展成為驅動城市經濟高質量發展的重要引擎。蘇州積極響應國家、省、市促進外貿穩增長的政策號召，轄區內金融機構主動作為，從機制創新、產品迭代、服務升級等多維度持續發力，構建起全方位、多層次的金融服務體系，為外貿企業“揚帆出海”注入強勁動能。
創新驅動
筑牢企業出海“硬核根基”
金融創新是外貿企業開拓國際市場的有力支撐。蘇州金融機構聚焦企業實際需求，不斷推出特色金融產品與服務，助力企業在國際市場行穩致遠。
江蘇中信博新能源科技股份有限公司的發展歷程，正是蘇州金融機構賦能外貿企業的生動寫照。作為一家以全球視野布局產業的科創板上市公司，中信博在光伏跟蹤支架及“綠電+智慧能源”解決方案等領域持續深耕，業務版圖已覆蓋全球十多個國家和地區。走進中信博，企業對金融機構的高度認可與由衷感激之情溢于言表。“近三年企業實現‘井噴式’發展，每一步前行都離不開銀行的全力以赴與鼎力支持。”企業負責人激動地表示。在企業沙特海外項目啟動初期，中信銀行蘇州分行就憑借對跨境業務的精準把控，通過創新授信機制為項目全周期提供了重要支撐，實現了項目的高效推進。隨著企業全球業務版圖的迅速擴大，中信銀行蘇州分行充分發揮自身在跨境金融方面的專業優勢，為企業搭建自貿區跨境資金池，幫助企業打通境內外資金渠道。創新推出“分離式”跨境保函產品，為企業海外公司簽立訂單提供保障。為企業提供外匯收支便利和“外匯管家”服務，實現企業外匯資金的高效結算和避險管理。中信銀行蘇州分行的跨境金融服務方案贏得了企業的高度贊譽，也為企業“出海”發展提供了堅實有力的金融保障。
為更好地服務企業“出海”，蘇州各金融機構紛紛立足企業多樣化需求，開展服務與產品創新。工商銀行蘇州分行以“工銀e貿”為核心，精心打造外貿新業態服務體系，設立高達3000億元的專項授信額度，并創新推出“跨境e電通”“跨境e倉通”等特色產品，全方位助力企業拓展全球市場。近兩年，已累計為70家企業辦理近25億美元的新型離岸國際業務；農業銀行蘇州分行持續充實基礎產品線，推出涵蓋遠期、擇期、外匯掉期、貨幣掉期、期權及期權組合等10余種避險產品，精準滿足企業不同類型的避險需求；交通銀行蘇州分行積極開展多種新型離岸國際貿易業務，并大力推廣涉外匯款電子單證業務，還加入常熟“市采通”平臺，為中小企業提供優質跨境電商服務；常熟農商銀行則聚焦中小微外貿企業融資難題，加強信貸資金支持，推出訂單融資、出口商票融資、出口信保融資等產品，在企業提供貿易合同、采購訂單等單據證明資料后快速發放貿易融資，同時豐富資金管理產品，幫助企業靈活高效管理外幣資金。
化解匯率風險
提升企業出海“軟實力”
匯率波動是外貿企業面臨的重要風險之一。蘇州金融機構通過創新服務模式、加強宣傳引導，幫助企業樹立“匯率中性”理念，提升匯率風險管理能力。
吳江地區民營經濟與外向型經濟發達，但中小微企業數量眾多且分布較為分散。2025年1月，在蘇州外匯管理局的指導下，農業銀行蘇州分行率先設立全省首家“中小微企業匯率避險服務中心”，為當地中小微企業提供“政策咨詢、產品適配、業務辦理”一站式便捷服務。
該服務中心配備專業專職客戶經理與數字化輔導室，通過模擬真實匯率波動場景，幫助企業深入理解匯率波動影響，并據此制定科學合理的避險策略。同時，建立常態化匯率風險管理宣講機制，定期開展客戶沙龍等活動，針對不同企業的經營特點、業務需求和操作實務，動態更新服務方案。
農業銀行蘇州分行的相關負責人告訴記者，針對紡織類企業交易頻次高、時效性強的特點，分行通過提高業務辦理效率、推行全線上服務模式，快速響應企業頻繁的詢價、結匯需求；針對大宗商品、機械制造、電子信息等小型企業，通過模擬匯率場景，幫助企業直觀推算鎖匯后對企業經營的積極影響，引導企業適度開展衍生業務，有效縮小外匯敞口；針對中型企業，則著重引導其建立健全匯率避險決策機制。截至2025年5月，該服務中心已累計服務企業400多家，為136家企業提供線上、線下匯率避險咨詢服務，成功促成10家從未辦理過衍生業務的企業完成首筆衍生產品簽約，27家企業再次辦理衍生產品業務，衍生簽約總量達2.35億美元。
其他金融機構同樣積極行動，全力幫助企業化解匯率風險。工商銀行蘇州分行通過銀企對接會、客戶沙龍以及點對點客戶走訪等多種形式，引導廣大外貿企業合理運用匯率避險產品，有效降低匯率波動帶來的不利影響，做好全周期套期保值工作，實現企業財務管理的穩定性與可預測性。分行還積極探索銀擔合作新模式，通過擔保增信方式核定中小微企業衍生專項授信額度，成功破解中小微企業辦理遠期結售匯業務“門檻高、成本高”的難題，在企業免交保證金的情況下，真正打通了中小微企業匯率避險服務的“最后一公里”。自2024年以來，已為數十家中小微企業核定衍生授信近2000萬元，累計為企業節約財務費用近200萬元；交通銀行蘇州分行針對不同客戶需求，量身定制適合的產品和套保方案，并持續優化線上服務功能。目前已開通電子渠道的即期結售匯、T+1/2結售匯、遠期結售匯等業務，并大力推廣資本項目線上結匯、遠期結售匯線上交割、線上外匯買賣等新功能，充分發揮新一代網銀、手機銀行等線上渠道優勢。此外，還積極探索通過銀企直連、開放銀行等創新方式服務大中型企業，將匯率避險服務模塊深度嵌入企業財務系統，為企業提供更加便捷高效的服務體驗。
精準服務
為企業出海“保駕護航”
為更好滿足外貿企業個性化需求，蘇州金融機構積極開展精準服務，為企業提供專屬金融顧問服務。在蘇州金融監管分局的統籌指導下，各金融機構緊密結合“千企萬戶大走訪”行動，為重點外貿企業提供“一對一”專屬金融顧問服務。中信保蘇州營業部通過與相關銀行緊密對接協作，為重點外貿企業提供“一對多”的出口信用保險顧問服務。
蘇州金融監管分局相關負責人表示，在護航外貿發展的過程中，充分發揮出口信用保險和內貿險的增信作用至關重要。對外，通過出口信用保險，以提高承保能力、提供優惠費率、實施快賠預賠等舉措，有效穩定企業接單和出口信心；對內，通過指導組建“內貿險共保體”，推出專屬保險產品，推動內貿險擴面提額，助力企業擴大內銷市場。作為信用保險的重要組成部分，出口信用保險主要承保因進口商商業風險或進口國政治風險導致的損失，而內貿險則是企業在國內貿易中防范買方信用風險的重要工具，其承保標的為企業應收賬款。兩者協同發力，能夠有效分散企業貿易風險、降低市場流通成本，對于促進商品服務暢通流動、優化貿易環境具有重要意義。
面對復雜多變的國際經貿形勢，蘇州金融機構表示，將緊緊圍繞“便利、創新”雙核心，持續為蘇州市外貿企業的持續經營和穩定發展注入源源不斷的“金融活水”，助力外貿企業在國際市場的廣闊海洋中乘風破浪、逐浪前行。
